分期真实年化 - MyTools在线工具

分期信息

分期本金（元）

期数

12 期

费率类型

每期手续费率

每期手续费率（%）

计算结果

每期还款额

1,072元

总手续费

864元

名义年利率（月 IRR × 12）

13.03%

真实年化利率（IRR 复利）

13.84%

表面费率

720.00%

名义年化

13.03%

真实年化

13.84%

例如每期 0.6%、12 期：表面年化仅 7.2%，名义年化约 13.0%，真实年化约 13.8%；真实年化与本金无关，只取决于费率与期数。

分期费率看似很低，但每期都在偿还本金，实际占用的资金逐月减少，真实年化（IRR）通常接近费率的两倍，请谨慎分期。

分期真实年化计算器：用 IRR 解出分期付款的真实年化利率，戳破"免息手续费"的话术，看清资金成本。

适用场景

很多"免息"方案实为"零手续费"才真免息；收"手续费"的分期，资金是逐月归还的，按 IRR 折算年化常常高达 13%–16%，远高于表面"费率"。

内部收益率：让"各期现金流"的净现值为零的折现率。分期付款的资金是逐月还掉的，用 IRR 才能算出占用资金的真实成本。